Cuando el prestamista es el vendedor

Dom, 02/17/2019 - 12:34

Las dos cartas citadas en este artículo fueron recibidas la misma semana.

" Estoy a punto de comprar una casa y el vendedor me está ofreciendo un préstamo a una tasa de interés del .5% más baja que la tasa del banco. ¿Debo tomarlo? ”

Una oferta de financiamiento del vendedor debe ponerlo en guardia.

La mayoría de los casos de financiamiento de vendedores involucran a un posible comprador dispuesto a pagar el precio de venta que no cumple con los requisitos de calificación estándar. En tales casos, el vendedor es un prestamista reacio que busca alcanzar un precio objetivo en la casa. Sin embargo, en el caso que nos ocupa, existe un prestatario calificado, pero el vendedor quiere hacer el préstamo de todos modos, incluso a una tasa por debajo del mercado. La pregunta es, ¿por qué?

El mejor caso es que el vendedor ve la hipoteca como una buena inversión. El peor de los casos es que el vendedor quiere ser el prestamista para ocultar uno o más problemas relacionados con la propiedad: moho, techo con goteras, drenaje deficiente, título defectuoso, la lista es interminable, que sabe que saldrá a la luz si hay un prestamista externo involucrado

A menos que el vendedor pueda documentar que él es un inversionista hipotecario que posee múltiples hipotecas, el comprador debe asumir lo peor. Si procede con el vendedor como prestamista, debe protegerse de todas las formas siguientes:

Retener a un abogado de bienes raíces.

Exija al vendedor que acepte inspecciones de casas y termitas por expertos seleccionados por el comprador.

Si existe una hipoteca sobre la propiedad, solicite al vendedor que:

Una forma más inteligente de hacer al por menor

Proporcionar una declaración actual.

Acuerde un procedimiento en el que los pagos de la hipoteca por parte del comprador estén dirigidos hacia el reembolso de la hipoteca existente.

Estar de acuerdo con un procedimiento donde se garantice el pago oportuno de los impuestos a la propiedad y el seguro.

Compruebe si se necesita una nueva póliza de seguro de título.

Asegúrese de que la nueva hipoteca está registrada.

Si yo fuera el comprador en este caso, consideraría que una tasa de préstamo del ½% por debajo del mercado no merece la molestia.

“¿Qué tasa de interés y tarifas debo cobrar si quiero actuar como prestamista hipotecario privado?”

No está claro si este posible prestamista es un vendedor de casas que está preguntando por una sola transacción o si está buscando un negocio. Como vendedor centrado en un solo trato, sus principales preocupaciones deberían ser:

El precio de venta . Puede permitirse ser generoso con la tasa de interés y las tarifas de los préstamos si el precio de la vivienda es favorable.

La solvencia del comprador . El vendedor debe hacer una verificación de crédito y verificar los ingresos y el empleo, tal como lo hacen los prestamistas institucionales.

Las características de riesgo del préstamo . Cuando usted depende de un solo préstamo, desea que ese préstamo esté bien asegurado, con un pago inicial especialmente importante.

Los procedimientos a utilizar en el pago de impuestos y seguros.

Acceso a software de mantenimiento . No desea realizar un seguimiento de los pagos, saldos, impuestos, seguros y cargos por demora en la parte posterior de los sobres.

Si el posible prestamista que me escribió está buscando convertirse en una fuente no institucional de préstamos hipotecarios para cualquier persona, su problema es completamente diferente. Un individuo no puede prestar en el mercado para préstamos calificados porque no está autorizado para tratar con las agencias federales, que domina

Inate este importante segmento del mercado. Podrían operar en el mercado de préstamos no calificados, pero para ser competitivos, tendrían que aportar una organización y capital sustanciales al proceso. Un individuo con recursos limitados podría operar solo en el mercado de dinero duro.

Los prestamistas de dinero duro prestan estrictamente sobre el valor de la garantía. Requieren que los prestatarios bajen un 30-35% y cobran tasas de interés altas con plazos cortos. Estos prestamistas no se molestan con los informes de ingresos, empleo o crédito. Si los prestatarios no pueden pagar, los prestamistas de dinero duro pueden recuperar su dinero mediante una ejecución hipotecaria. Antes de la gran depresión de la década de 1930, todos los prestamistas hipotecarios, incluidas las instituciones, eran prestamistas de dinero fuerte. Hoy en día, son una parte muy pequeña del mercado.

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